Die perfekte Abschlussfinanzierung finden

Die perfekte Anschlussfinanzierung kann online ohne Probleme gefunden werden. Dabei ist es erforderlich, dass ein Kredit über das Internet gesucht wird. Es ist möglich, dass dieser frei gesucht wird, also indem über Suchmaschinen und über die Seiten bekannter Banken nach einem Kredit gesucht wird. Alternativ ist es möglich, dass der Kredit aus dem Internet auch über eine Vergleichsseite gefunden werden kann. Dabei sollte darauf geachtet werden, dass auf dieser Vergleichsseite auch alle bekannten Anbieter genannt werden, die für einen Kredit in Frage kommen. Oftmals müssen nur Eckdaten wie die Kredithöhe und die Laufzeit angegeben werden und ein Kreditrechner berechnet gleich die Kosten für mehrere Kredite, die in Form einer Anschlussfinanzierung für den eigenen Kredit genutzt werden können.

Auf welche Faktoren kommt es bei einer Anschlussfinanzierung an?

Auf der Suche nach einem günstigen Kredit kommt es auf verschiedene Faktoren an. Vor allem ist es aber der effektive Jahreszinssatz, welcher eine tragende Rolle bei der Ermittlung eines günstigen Kredites spielt. Deshalb bietet es sich an, einen Bankberater zu konsultieren. Wenn der effektive Jahreszinssatz niedrig ist, ist der gesamte Kredit unter dem Strich betrachtet günstig. Der effektive Jahreszinssatz ist der einzige Wert bei einem Kredit, der alle Kosten beinhaltet, die überhaupt anfallen. Auch Abschlussgebühren und andere Gebühren, die bei einem Kredit durchaus anfallen können, werden im effektiven Jahreszinssatz berücksichtigt. Dies führt dazu, dass der effektive Jahreszinssatz als Maßstab genommen werden kann, wenn zum Beispiel gleich mehrere Kredite über das Internet intensiv verglichen werden sollten.

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Wann sollte die Finanzierung beantragt werden?

Wer einen Immobilienkredit aufnimmt, der bekommt von der Bank eine Sollzinsbindung. Diese Zinsbindung wird in der Regel für zehn Jahre gewährt und in dieser Zeit bleiben die Zinsen für das Darlehen konstant. Dann aber steigen die Zinsen an und das macht eine Anschlussfinanzierung interessant. Die Banken rechnen mit der Bequemlichkeit ihrer Kunden und dass diese sich nicht um ein Forward Darlehen bemühen, sondern den Kredit wie bisher weiter bezahlen und das auch mit einem höheren Zinssatz. Wenn man aber clever ist, dann entscheidet man sich für eine Anschlussfinanzierung zu einem besseren Zinssatz und den bekommt man zum Beispiel auch, wenn Ratenkredite aufgenommen werden. Nach Möglichkeit sollte man sich schon drei Monate, bevor die Sollzinsbindung abläuft, nach einem Forward Darlehen umsehen.

Vergleichen bedeutet Geld sparen

Die Zinsen einer Anschlussfinanzierung sollten immer deutlich günstiger sein und wer die Ratenkreditzinsen vergleicht, der wird mit Sicherheit ein attraktives Angebot finden. Wer einen guten Überblick bekommen will, der kann die Ratenkreditzinsen auf www.kreditrechner.be online vergleichen und so in aller Ruhe die Anschlussfinanzierung planen. Was viele nicht wissen, eine Anschlussfinanzierung kann man bei jeder beliebigen Bank aufnehmen, es muss nicht die Bank sein, bei der der Immobilienkredit läuft. Man kann sich auch nach einer Direktbank im Internet umsehen und dort vielleicht ein Forward Darlehen mit guten Zinsen finden. Es lohnt sich auf jeden Fall, vor Ablauf der Sollzinsbindung über eine Anschlussfinanzierung nachzudenken und sich dann einen Kredit mit günstigen Zinsen zu sichern.

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Konditionen vergleichen

Jede Baufinanzierung ist in der Regel auch mit einer Zinsbindungsfrist ausgestattet. Diese garantiert dem Darlehensnehmer einen festen Zinssatz über einen Zeitraum von üblicherweise 5 bis 10 Jahren hinweg. Während dieser Zeit kann also sehr genau kalkuliert werden, mit welchen Belastungen hinsichtlich des Kapitaldienstes in den nächsten Jahren zu rechnen ist, ohne irgendwelchen marktbedingten Schwankungen befürchten zu müssen. Neigt sich nun die Zinsbindungsfrist dem Ende zu, sollte man sich frühzeitig über die Finanzierung der Restsumme Gedanken machen. Natürlich besteht dabei stets die Möglichkeit, diese komplett aus Eigenmitteln zu bezahlen. Das ist zwar einerseits die günstigste Alternative, kann aber andererseits auch nur selten realisiert werden. Oftmals bekommt man direkt von der finanzierenden Bank ein Angebot über eine Anschlussfinanzierung unterbreitet. Es bleibt dem Kreditnehmer aber dennoch die Möglichkeit, sich für ein ganz anderes Kreditinstitut zu entscheiden, wenn dieses die günstigeren Konditionen anbietet.

Konditionen vergleichen

Die Konditionen sollte sich der Kunde also genau ansehen, wobei gleich mehrere Fragen gestellt werden sollten. Drei Beispiele: Wird es eine erneute Berechnung von Bearbeitungsgebühren geben? Ist ein eventuell vereinbarter Risikozuschlag noch gerechtfertigt? Über welchen Zeitraum wird der neue Zinssatz festgeschrieben? Bleiben die Konditionen gleich, so sollte sich der Kreditnehmer auf jeden Fall die Angebote anderer Kreditinstitute genauer ansehen. Das gilt insbesondere für das Angebot von Direktbanken, da deren Kosten um ein Vielfaches geringer ausfallen, was gerne auch an den Kunden in Form vergünstigter Konditionen weitergegeben wird. Wer sich früh genug um die Prolongation kümmert, kann sich bereits lange vor dem Auslaufen der Frist die derzeitigen Konditionen sichern. Dies geschieht mittels eines Forward-Darlehens. Sinnvoll ist dieser Schritt jedoch nur dann, wenn von steigenden Zinssätzen ausgegangen werden darf bzw. das aktuelle Niveau besonders niedrig ist und daher auch zukünftig verwendet werden soll. Wesentliches Merkmal eines Forward-Darlehens ist es, dass der Betrag erst lange Zeit – bis zu 60 Monate – nach Vertragsabschluss ausgezahlt wird. Zinszahlungen fallen in der Zwischenzeit nichts an. Die Sicherheit bei der Zinsfestschreibung hat jedoch auch ihren Preis, der sich in Form eines geringfügigen Zinsaufschlages bemerkbar macht, welcher durchschnittlich 0,6 % bis 0,8 % beträgt.

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Konditionen beachten

Dies sind aber nicht die einzigen Möglichkeiten, Angebote für Kreditnehmer geschmackvoller zu gestalten. So kann auch die Höhe der Tilgung und somit auch die Monatsrate an die finanziellen Mittel der Kreditnehmer angepasst werden. Bei einer Anschlussfinanzierung verlangt die Bank meist keine weiteren Unterlagen mehr. So kann der Kreditnehmer einfach das Angebot der Bank unterschreiben und sich entsannt zurück lehnen. Es lohnt sich aber dennoch, gerade bei einer Anschlussfinanzierung verschiedene Angebote zu vergleichen. Die meisten Banken gewähren den Kunden bei einer Anschlussfinanzierung eher schlechte Konditionen. Neukunden erhalten bei einer Baufinanzierung jedoch meist bessere Angebote. So ist es also besser, sich lieber einmal mehr ein neutrales Angebot für eine Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank einzuholen. Eine Umschuldung von Immobiliendarlehen bzw. ein Bankenwechsel zum Zinsbindungsende ist für den Kunden auch völlig kostenlos.

Kosten

Es fallen lediglich die Kosten für die Umschreibung oder die Abtretung der Grundschuld an. Die genauen Kosten zum Beispiel für die Grundbuchänderungen können im Internet mit einem speziellen Notar- und Grundbuchkostenrechner errechnet werden. Es gibt unter anderem auch Banken, die den Kunden die nachgewiesenen Notar- und Grundbuchkosten bis zu einem bestimmten Betrag zurück erstatten. Auf diese Weise ist die Anschlussfinanzierung dann noch einmal etwas günstiger. Es ist also durchaus sinnvoll, bei einer Anschlussfinanzierung einen Vergleich der möglichen Angebote zu stellen. Auf diese Weise können die Kreditnehmer einige Kosten sparen.

Was es bei einem Vergleich zu bedenken gibt

In jedem Falle sollte man die Anschlussfinanzierung vergleichenmit anderen aktuellen Kreditangeboten. Preiswertes Baugeld ist heute vielerorts zu haben. Das bietet die Möglichkeit, die Baufinanzierung auch künftig günstig gestalten und günstige Zinsen erhalten zu können. Bei der Anschlussfinanzierung vergleichen muss man von der restlichen Kreditsumme ausgehen. Der Ablauf der Zinsbindung bietet nämlich die Möglichkeit, das gesamte Darlehen zurückzuzahlen und es anderweitig zu finanzieren. Um an preiswertes Baugeld zu kommen, ist das Internet eine große Hilfe. Zahlreiche Angebote sind zu finden. Bevor man sich jedoch ernsthaft daran macht, die Zusage für eine Baufinanzierung zu erhalten, sollte man den Weg zum bisherigen Kreditgeber suchen. Dann kann man sich unter Umständen viel Arbeit sparen. Zwar kommt man nicht darum herum, die Anschlussfinanzierung vergleichen zu müssen. Aber aus dem Vergleich resultieren günstige Zinsen, und diese sind die Basis für die Verhandlung mit dem bisherigen Kreditgeber um die künftige Baufinanzierung.

Kosten

Auch für den Kreditgeber ist die Weiterführung der Baufinanzierung eine bequeme Sache, vor allem wenn der Kredit bisher immer pünktlich und ohne jede Verzögerung zurückgezahlt wurde. Von sich aus wird die Bank allerdings nicht immer von vornherein die günstigsten Zinsen anbieten. Deshalb gibt es Verhandlungsspielraum, und den sollte man nutzen. Günstige Zinsen, die man ermittelt hat, sind allerdings nicht ganz erreichbar. Falls man tatsächlich anderweitig preiswertes Baugeld in Anspruch nimmt, muss man die für die Baufinanzierung bestehende Absicherung in der Form einer Hypothek oder einer Grundschuld übertragen. Technisch ist das kein Problem. Aber es kostet Geld, und diesen Aufwand muss man bei der Baufinanzierung berücksichtigen. Es kann daher gut sein, dass die Bank bei den Verhandlungen nicht auf günstige Zinsen eingeht, die man anderweitig bekommen könnte. Wenn die Differenz aber nicht erheblich ist, könnte das Beibehalten der bisherigen Baufinanzierung doch von Nutzen sein. Es fallen keine Kosten für das Umschreiben der Absicherung an. Wenn man sich zu Beginn der Baufinanzierung eine günstige Bank ausgesucht hat, ist es sehr wahrscheinlich, dass diese auch heute noch günstige Zinsen anbietet. Deshalb hat man gute Chancen, bei der Anschlussfinanzierung vergleichen bei der bisherigen Bank bleiben zu können. Dann hat man auch weiterhin preisgünstiges Baugeld.

Zinssicherheit für 30 Jahre, Risiko aber nur für 10 1/2 Jahre

Aktuell liegt der Spread zwischen der 10jährigen Zinsfestschreibung und einer 30jährigen Zinsfestschreibung nur etwa bei 0,5 %. Sie bekommen also für einen minimal höheren Preis eine 30jährige Zinssicherheit. So können Sie Ihre Anschlussfinanzierung auf die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens abstellen. Somit wissen Sie bereits jetzt, welche monatlichen Raten Sie bis zum Ende Ihrer Schuldentilgung bezahlen werden müssen und erhalten absolute Planungssicherheit. Jetzt bleibt natürlich das Risiko bestehen, dass die Zinsen zu einem späteren Zeitpunkt günstiger sein könnten, als jetzt. Das ist richtig, allerding sehr unwahrscheinlich. Historisch gesehen befinden wir uns im Moment immer noch auf der Talsohle der Kreditzinsen. Aber falls dieser Fall dennoch eintreten sollte, haben Sie bei einer 30jährigen Zinsbindung für Ihre Anschlussfinanzierung sogar ein gesetzlich garantiertes Sonderkündigungsrecht. Nach Ablauf von 10 Jahren können Sie die Finanzierung jederzeit mit einer Frist von 6 Monaten kündigen. Obwohl Sie sich also für 30 Jahre gegen steigende Zinsen sichern, gehen Sie nur ein beschränktes Risiko ein.

Jetzt schon den Zins von morgen sichern

Und bei vielen Anbietern können Sie sich diese Zinsen mit einem Forward-Darlehen bereits jetzt sichern, auch wenn Sie die Anschlussfinanzierung erst in der Zukunft benötigen. Professionelle Anbieter bieten Ihnen diese Forward-Vereinbarung auch für 30jährige Zinsbindungen an, auch wenn Ihre Finanzierung erst in 5 Jahren zur Zinsanpassung (Prolongation) fällig wird. Nachdem die Angebote kostenlos sind, sollten Sie nicht länger zögern und sich für Ihre Familie gegen mögliche Anschlussrisiken absichern.

Aber es lohnt sich, sich bereits vor Ablauf der Zinsbindungsfrist des bestehenden Immobilienkredites Gedanken über eine adäquate Anschlussfinanzierung zu machen. Denn nur wer die Absicherung seines Baukredits schon frühzeitig in die Hand nimmt, hat die Wahl zwischen den einzelnen Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung.

Hauskäufer, die sich nicht eigenständig um eine Anschlussfinanzierung kümmern, werden oft erst kurz vor Ablauf der Zinsbindungsfrist von ihrer Hausbank davon in Kenntnis gesetzt, dass der Abschluss einer weiteren Finanzierungsmaßnahme notwendig ist, sofern die verbliebene Restschuld nicht vollständig getilgt werden kann. So geraten viele Kreditnehmer unter Zeitdruck und nehmen daher das Angebot ihrer Bank an, ohne sich zuvor über andere Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung zu informieren.

Aus diesem Grund entscheidet sich die Mehrzahl der Eigenheimfinanzierer für eine Prolongation ihres bisherigen Immobilienkredits und verschenkt so in vielen Fällen bares Geld. Ein großer Teil der Hauskäufer scheut aufgrund mangelnder Fachkenntnisse und unangebrachtem Pflichtgefühl einen Bankenwechsel und akzeptiert daher unter Umständen auch eine teurere Anschlussfinanzierung.

Neben der Prolongation eignet sich aber eine Umschuldung ebenfalls hervorragend als Anschlussfinanzierung. Hierbei wird der alte Immobilienkredit einfach durch ein neues Darlehen bei einer anderen Bank abgelöst. Obwohl eine Umschuldung folglich mit einem gewissen Aufwand verbunden ist, erweist sich diese immer wieder als durchaus rentabel. Schließlich buhlen die Kreditinstitute stets um die Kundschaft und bieten Eigenheimfinanzierern im Rahmen einer Anschlussfinanzierung attraktive Konditionen.

Darüber hinaus bildet das Forward-Darlehen ebenfalls eine interessante Möglichkeit der Anschlussfinanzierung. Da ein solcher Kredit eine gewisse Vorlaufzeit, die sogenannte Forward-Periode, erfordert, ist ein frühzeitiger Vertragsabschluss hierbei unverzichtbar. Die absolute Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit des Forward-Darlehens macht diese Kredit-Art zu einer der lukrativsten Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung. Folglich sollten sich Hauskäufer bereits beim Erwerb ihrer Immobilie mit dem Thema Anschlussfinanzierung auseinandersetzen, um sich sämtliche Optionen offenzuhalten und später frei entscheiden zu können.

Immobilieneigentümer verschenken jedes Jahr insgesamt rund drei Milliarden Euro, da sie die Möglichkeiten einer günstigen Anschlussfinanzierung nicht kennen oder aufgrund von Bequemlichkeit einfach nicht wahrnehmen möchten. Wer sich jedoch schon frühzeitig um eine geeignete Anschlussfinanzierung für seine eigenen vier Wände kümmert, kann bares Geld sparen.

Den richtigen Kredit für die Anschlussfinanzierung finden Sie auf dem Informationsportal Immobilienkredit-plus.de und falls Sie Probleme mit Ihrem Kredit haben können Sie sich auch zum Punkt Widerrufsrecht Kreditvertrag informieren.

Aufgrund von mangelndem Fachwissen verlassen sich viele Kreditnehmer auf die Empfehlungen ihrer Hausbank und ziehen einen Bankwechsel somit überhaupt nicht in Erwägung. Laut einer gemeinsamen Studie der Münchener Fachhochschule und des renommierten Instituts Infas kann man durch einen Wechsel des Kreditinstituts bei der Anschlussfinanzierung einer Immobilie durchschnittlich 0,4 % Zinsen sparen.

Folglich erweist es sich als durchaus ratsam, bereits frühzeitig vor dem Ablauf der Zinsbindungsfrist mehrere Angebote einzuholen und so die verschiedenen Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung genau miteinander zu vergleichen. Schließlich machen auch geringe Prozentpunkte bei hohen Darlehen beträchtliche Summen aus und bedeuten somit enorme Zinseinsparungen.

Neben der einfachen Verlängerung eines Darlehens, die in der Fachsprache auch als Prolongation bezeichnet wird, stellt die Umschuldung die beliebteste Variante der Anschlussfinanzierung dar. Da hierbei das bestehende Darlehen durch einen neuen Kredit ausgetauscht wird, handelt es sich bei der Umschuldung um eine der simpelsten Methoden im Bereich Anschlussfinanzierung. Das sogenannte Forward-Darlehen bildet hierzu jedoch eine attraktive Alternative, weil es die Möglichkeit bietet, die aktuellen Zinssätze für ein neues Darlehen festzuschreiben, das erst nach einer gewissen Vorlaufzeit beginnt.

Wenn die Zinsbindung Ihres Immobilienkredites in absehbarer Zukunft endet, sollten Sie sich also schon heute über die diversen Optionen der Anschlussfinanzierung informieren, um eine optimale Finanzierung Ihrer eigenen vier Wände sicherzustellen. Mithilfe eines unabhängigen Vergleichs, sowie einem Anschlussfinanzierungsrechner können Sie bereits im Vorfeld die Konditionen der verschiedenen Möglichkeiten analysieren und auf diese Art und Weise die günstigste Anschlussfinanzierung finden.