Wann sollte die Finanzierung beantragt werden?

Wer einen Immobilienkredit aufnimmt, der bekommt von der Bank eine Sollzinsbindung. Diese Zinsbindung wird in der Regel für zehn Jahre gewährt und in dieser Zeit bleiben die Zinsen für das Darlehen konstant. Dann aber steigen die Zinsen an und das macht eine Anschlussfinanzierung interessant. Die Banken rechnen mit der Bequemlichkeit ihrer Kunden und dass diese sich nicht um ein Forward Darlehen bemühen, sondern den Kredit wie bisher weiter bezahlen und das auch mit einem höheren Zinssatz. Wenn man aber clever ist, dann entscheidet man sich für eine Anschlussfinanzierung zu einem besseren Zinssatz und den bekommt man zum Beispiel auch, wenn Ratenkredite aufgenommen werden. Nach Möglichkeit sollte man sich schon drei Monate, bevor die Sollzinsbindung abläuft, nach einem Forward Darlehen umsehen.

Vergleichen bedeutet Geld sparen

Die Zinsen einer Anschlussfinanzierung sollten immer deutlich günstiger sein und wer die Ratenkreditzinsen vergleicht, der wird mit Sicherheit ein attraktives Angebot finden. Wer einen guten Überblick bekommen will, der kann die Ratenkreditzinsen auf www.kreditrechner.be online vergleichen und so in aller Ruhe die Anschlussfinanzierung planen. Was viele nicht wissen, eine Anschlussfinanzierung kann man bei jeder beliebigen Bank aufnehmen, es muss nicht die Bank sein, bei der der Immobilienkredit läuft. Man kann sich auch nach einer Direktbank im Internet umsehen und dort vielleicht ein Forward Darlehen mit guten Zinsen finden. Es lohnt sich auf jeden Fall, vor Ablauf der Sollzinsbindung über eine Anschlussfinanzierung nachzudenken und sich dann einen Kredit mit günstigen Zinsen zu sichern.

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Immobiliendarlehen zunehmend günstiger

Während sich durch die Erhöhung der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank in diesem Jahr die Zinsen für Geldanlagen und Ratenkredite erhöht haben, wurden Immobiliendarlehen billiger. Sie befinden sich seit Anfang August auf einem historischen Tiefststand. Baufinanzierungen sind aktuell bereits für knapp über 3% zu erhalten, wenn die Bonität des Darlehensnehmers stimmt.

Nun sollten sich Bauherren nicht über ihre laufende Baufinanzierung ärgern, wenn der Zinssatz kräftig darüber liegt, sondern jetzt handeln! Eine Umschuldung der bestehenden Kredit Finanzierung kann sich lohnen. Natürlich kann man aus einer laufenden Hypothek nicht ohne Komplikationen aussteigen, aber das ist nicht mehr als ein Rechenexempel. Die Bank wird eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Zinsgewinn fordern. Dieser Ausgleich steht ihr auch tatsächlich zu. Zur Berechnung der Höhe gibt es im Internet vorbereitete Rechner. Die genauen Modalitäten weichen von Bank zu Bank geringfügig ab und können natürlich auch dort erfragt und berechnet werden.

Ein Rechenbeispiel

Es läuft eine Hausfinanzierung von 200000 Euro mit einem Zinssatz von 4,5% und die Restlaufzeit beträgt noch 5 Jahre. Die Vorfälligkeitsentschädigung liegt bei ca. 7500 Euro. Die neue Zinsbelastung ist um 1,3% günstiger. Damit spart der Darlehensnehmer allein in den kommenden 5 Jahren der ursprünglichen Restlaufzeit mehr als 15000 Euro Zinsen. Zusätzlich kann er die neuen Zinsen auf eine lange Laufzeit neu festschreiben lassen. Dabei bleibt es ihm überlassen, ob der gewonnene Spielraum einer höheren Tilgungsleistung oder dem monatlichen Budget der Haushaltskasse zu Gute kommt. Fachleute erwarten mittel- bis langfristig steigende Zinsen auch für den Immobilienmarkt. Daher ist jetzt der richtige Zeitpunkt zur Umschuldung.

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Hilfe beim Vergleich von Immobilienkrediten

Seit über 50 Jahren gibt es das hanseatische Unternehmen Dr. Klein, welches einer der größten Dienstleister von Immobilienfinanzierungen ist. Das Unternehmen vermittelt seit Jahrzehnten Immobilienkredite auf sehr hohem Niveau. Das Markenzeichen von Dr. Klein ist die Betreuung und die Kundenzufriedenheit zudem wurde Dr. Klein vom Finanzportal Geld-Magazin.info ebenfalls als bester Immobilienkreditvermittler bewertet. (Mehr Informationen)

Beim Vergleichen von Immobilienkrediten Geld sparen

Dr. Klein erleichtert jedem Kunden den Weg zu einer Baufinanzierung. Hierbei kann der Kunde selbst entscheiden, ob er seine Baufinanzierung telefonisch abwickeln möchte, eine online Berechnung wünscht oder sich lieber persönlich beraten lassen möchte. Auf der Internetseite von Dr. Klein steht zur schnellen Berechnung ein Darlehensrechner zur Verfügung. Eine kostenlose Anfrage direkt vom PC aus ist jederzeit möglich. Danach bekommt der Kunde ein individuelles Angebot, welches entsprechend optimiert werden kann, um einen maßgeschneiderten Immobilienkredit zu bekommen. Dr. Klein arbeitet im Kundenauftrag und vergleicht verschiedene Immobilienkredite miteinander und kann so für den Kunden einen günstigen und passenden Kredit zusammenstellen. Auf Wunsch erhält der Kunde auch eine kostenlose und ausführliche Beratung. Ein Immobilienkredit ist keine einfache Angelegenheit und sollte auf die jeweilige Situation des Kunden zugeschnitten sein. Hierbei sollten vor allem Faktoren wie Eigenkapital, Zinsbindung und Sondertilgungen berücksichtigt werden. Diese ganzen Faktoren werden vom Unternehmen Dr. Klein bei jedem Immobilienkredit mit eingearbeitet.

Aber es lohnt sich, sich bereits vor Ablauf der Zinsbindungsfrist des bestehenden Immobilienkredites Gedanken über eine adäquate Anschlussfinanzierung zu machen. Denn nur wer die Absicherung seines Baukredits schon frühzeitig in die Hand nimmt, hat die Wahl zwischen den einzelnen Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung.

Hauskäufer, die sich nicht eigenständig um eine Anschlussfinanzierung kümmern, werden oft erst kurz vor Ablauf der Zinsbindungsfrist von ihrer Hausbank davon in Kenntnis gesetzt, dass der Abschluss einer weiteren Finanzierungsmaßnahme notwendig ist, sofern die verbliebene Restschuld nicht vollständig getilgt werden kann. So geraten viele Kreditnehmer unter Zeitdruck und nehmen daher das Angebot ihrer Bank an, ohne sich zuvor über andere Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung zu informieren.

Aus diesem Grund entscheidet sich die Mehrzahl der Eigenheimfinanzierer für eine Prolongation ihres bisherigen Immobilienkredits und verschenkt so in vielen Fällen bares Geld. Ein großer Teil der Hauskäufer scheut aufgrund mangelnder Fachkenntnisse und unangebrachtem Pflichtgefühl einen Bankenwechsel und akzeptiert daher unter Umständen auch eine teurere Anschlussfinanzierung.

Neben der Prolongation eignet sich aber eine Umschuldung ebenfalls hervorragend als Anschlussfinanzierung. Hierbei wird der alte Immobilienkredit einfach durch ein neues Darlehen bei einer anderen Bank abgelöst. Obwohl eine Umschuldung folglich mit einem gewissen Aufwand verbunden ist, erweist sich diese immer wieder als durchaus rentabel. Schließlich buhlen die Kreditinstitute stets um die Kundschaft und bieten Eigenheimfinanzierern im Rahmen einer Anschlussfinanzierung attraktive Konditionen.

Darüber hinaus bildet das Forward-Darlehen ebenfalls eine interessante Möglichkeit der Anschlussfinanzierung. Da ein solcher Kredit eine gewisse Vorlaufzeit, die sogenannte Forward-Periode, erfordert, ist ein frühzeitiger Vertragsabschluss hierbei unverzichtbar. Die absolute Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit des Forward-Darlehens macht diese Kredit-Art zu einer der lukrativsten Möglichkeiten zur Anschlussfinanzierung. Folglich sollten sich Hauskäufer bereits beim Erwerb ihrer Immobilie mit dem Thema Anschlussfinanzierung auseinandersetzen, um sich sämtliche Optionen offenzuhalten und später frei entscheiden zu können.